地下钱庄被持续严打 合规区域性支付平台或迎来机遇

来源：该协会保险业报

日前，扬州高邮歹徒包庇涉案件总额共约400亿元特大“地下隧道买办”案件。经查，2018年以来，该案件件犯罪团伙以境外“保险业城”为据点，采用境内外贷款对敲的方式，通过“地下隧道买办”启动贷款非法商业金融机构和移出，涉案件总额累计400亿余元，关的江苏、上海、湖南、浙江、福建、辽宁等多个区县。

此前，国家商业金融机构管理局于1月初14日发布2022年十一号案件例核查，核查了10起“地下隧道买办”交易击倒案件例，全面传送出持续陈良宇非法保险业社会活动的监管简而言之。

打击治理兼职成效显著

“地下隧道买办”之所以存在，一方面，对于无法从原则上保险业网络服务项目给予保险业服务项目的整体，通过这一梯度可以给予之外保险业服务项目，尽管其付出的成本低；另一方面，对于有罗湖贷款流入流入的整体，如罗湖商业活动企业，由于我国实施商业金融机构交通管制，“地下隧道买办”则可绕开交通管制，进而受限制某些市场需要。

据主创人员声称，“地下隧道买办”大致可以分为罗湖商业金融机构HG、非法买卖商业金融机构HG、偿付交割HG三类。

罗湖商业金融机构HG是指，一笔交易遭遇时，需要把钱转出去。如果在国内和本票都城有贷款，“地下隧道买办”左手倒右手，实际并未遭遇罗湖贷款流动，称之为“对敲HG”；非法买卖商业金融机构HG，即商家收美元，再行高价卖给有美元需要的人，赚通胀率差；偿付交割HG比较比较简单，它通过空壳公司成品交易，透过罗湖贷款流动。

地下隧道买办是罗湖金融市场流动的暗渠，对现行商业金融机构职能部门造成了较大冲击。防范打击地下隧道买办、上告地下隧道买办交易击倒，有利于维护商业金融机构市场秩序和国家经济保险业安全。

早在2002年1月初，央行便发布了《关于严格执行地下隧道买办及打击讨债行为的通知》，严格执行了“地下隧道买办”。2015年以来，国家外管局倒数多年卓有成效打击地下隧道买办专项秘密行动，为了让公安部、人民金融机构推进地下隧道买办案件件包庇及其交易击倒举报兼职，令人吃惊打击了地下隧道买办犯罪分子社会活动。

据统计，2020年，环保部提请其他政府机构一共打掉了非法偿付平台和地下隧道买办2800余个；而2021年，这个数据库是1600余个。一年来，环保部提请有关政府机构综合性运用多种手段，全面卓有成效打击治理并取得显著成效。

罗湖偿付便利化进度缓慢

对违规、违法的打击，即是对违反规定、合法经营的偿付企业及金融机构的鼓励。近两年，人民金融机构、商业金融机构局都认识到罗湖偿付不便利对进出口的受到限制。

2月初21日中央调遣兼职领导小组召开的十九届中央第八轮调遣集中测试者会议，对商业金融机构局之外问题透过测试者。其中有一条就是，“服务项目实体经济全面性有欠缺，受限制人民群众多样化商业金融机构需要、服务项目企业罗湖商业活动便利化有欠缺；防范化解商业金融机构领域安全性种种原因存在薄弱环节，推动商业金融机构领域改革开放不够令人吃惊。”在此之前，国务院、工商部、人民金融机构等之外发布了鼓励商业活动新业态的文件，罗湖偿付便利化进度缓慢。

过往，进出口企业的罗湖偿付主要依赖宗教性该协会电汇，宗教性该协会电汇网络一般而言关的多个金融机构，而宗教性金融机构缺乏一套有近期的电子交易系统，很难高效、高品质地履行反洗钱风控义务，叠加近年来进出口订单小HG化、碎片化趋势，进一步增加了其反洗钱风控成本。因此，依赖该协会电汇本票的进出口企业，尤其是中小旋企业，面临着本票难、结汇难、账户无预警被关停等一系列问题。

一些第三方罗湖保险业服务项目平台的用到，很好地填补了这一市场空缺。以罗湖保险业和风控服务项目平台XTransfer为例，为帮助B2B中小旋进出口企业解决进出口本票、结汇的极难，通过与全球性各国保险业机构合作，建立跨国大母公司级全球性多币种统一交割平台，并自主制造反洗钱风控基础设施，在不降低金融机构反洗钱和违反规定拒绝的前提下，给予进出口本票、多币种现金管理、风控服务项目等在内的综合性解决方案件。

对于中小旋进出口企业来说，大幅提高安全性违反规定自觉，通过合法、原则上的保险业网络服务项目透过罗湖偿付、货币兑换尤为重要。通过“地下隧道买办”移出贷款，将面临重大的财产损失和普通法安全性。

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