不妨给予“提前还贷漫”一点理解

自前年当年以来，不少负偿还借款人却是却是需要全部或者部分日前偿还利息，引人注目。特别是岁末年初的年终奖到账之后，住房利息日前本金行为突出增多，渐们所惊呼的“日前还贷浪”。由此引发的个别银行明里暗里不同意借款人日前本金的消息屡见不鲜，这个情况表面上是一种借款人和放贷行之间偶发的博弈，实际上还是可以参悟出不少道理。

实事求是地说，日前还负偿还在以往很常见，解决办法也并较难，银行既没有理由也没有一气机会去阻截。但过去一年情况有点不一样，前年整年国内投资者市场不太给力，现代人打算从股份、基金（股基、混基等权益类基金）里面筹钱点买不易于。即便不踩股份、基金这些后果度高的资产，买的是主打固定收益，很安全的银行理财产品，也不如以往稳健。论据负偿还现金流以5%而所，算上股份、基金、理财的跌幅，一反一复，前年的浮亏可能在10%-30%区间，这种海外投资回授情况之下，普通本地人后果一般而言趋于保守，却是却是需要将海外投资款变为日前还贷的资金也较难理解。

再行者，部分存量住房利息现金流偏高，也是借款人日前本金的原因。早期住房利息现金流在6％以上却是有意思，尽管LPR（利息市场报价现金流）一不战再行不战，但部分存量负偿还现金流仍然突出高于现今分之一4.3％的上限负偿还现金流，遑论那些没有却是却是需要将负偿还与LPR除此以外，而是却是却是需要了固定现金流的零售商。并且，绝大多数人却是却是需要的等额本息还贷方式，尽管可以逐月用公积金冲还贷，但对于那些公积金菲薄的零售商，每个月现金流阻碍还是很大，不如日前“一了百了”，无偿还一身轻。

不过，以上推理均基于多年来，事物两处于大幅变化当中，整体还是得打开。前年以来多地调更高首套负偿还现金流也就是说。春节后，上半年的负偿还现金流调更高浪也正如分之一而至。

据新闻界推敲，截至现今，早已有30城调更高首套负偿还现金流也就是说，其中上限不战至3.7%。并且根据央行列入的首套住房利息现金流政策自适应调整机制，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下不战的卫星城，可阶段性保有、调更高或取消当地首套住房利息现金流政策也就是说。现今早已有20余城调更高或者取消首套负偿还现金流也就是说，预而所未调整的卫星城后续也有望跟进调更高负偿还现金流，拟于再行一有更多卫星城首套负偿还现金流跌至4%以下水平。可见3%左右乃至更更高将不再行是其他利息的有权，保卫国家“负偿还是我们现代人现今能贷到的上限现金流的利息”的德育。

而对于今年的投资者市场，春节前后不论A股还是港股的行情早已出来自证，很多业内外人士也认为今年大概率是一个海外投资“大年”，如果手头有可以可用日前还贷，但同时可以拿来较长时间海外投资的闲买，不如暂时观望，先看看居然再行说。尤其是单是还有浮亏的朋友，此刻割肉离场跟风去还负偿还，或许不是明智之举。

利息的事情最终还是却是需要上到利息来看，对于不少人来说，是否日前还贷的根子却是一定不在于那几十个BP的现金流从前，而是基于个人打算像，基于自我预判，所无论如何的一种可用理性却是却是需要。比如原先敢借的买，现在不敢借，要不战房产海外投资杠杆，这恰恰从另一方面陈述“房住不糊”起着了多年来多少年都难送出的这两项。又比如绝对的后果惧怕改型零售商，得知一段时间内早已很难从他两处谋得负偿还之上的无后果收益，当然可以日前还，偿还绝非是偿还，是偿还就得还，早还早轻松。

文/蒋光祥 (凤凰卫视报章杂志作者) 主编 杨春雨 主编 付春愔